买健保陷阱多 收费低保障少
美国健保费用逐年增加，方案内容亦愈趋复杂，许多人花钱买健保，却在生病时发现医疗项目不在承保范围内，或因自付额过高而无力负担。健保专家波特（Wendell Potter）应纽约时报之邀，针对选购健保可能遭遇的「陷阱」，提醒投保者在选购前多注意。
波特曾服务于Cigna与Humana等大型健保公司，目前为社会廉正中心（Center for Public Integrity）资深分析师，并着有描述健保黑暗面的「致命漩涡」（Deadly Spin）一书。波特指出，上班族若由雇主提供健保，应详读方案内容，了解健保方案补助哪些医疗项目，而自付额（co-pay）、自付保费（co-insurance）、抵减额（deductibles）与保费（premiums）又各为多少。波特表示，多数健保方案不支付如女性生产时期收入损失补助（maternity benefits）、器官移植手术（transplant coverage）与实验性治疗等医疗费用，却未在宣传中註明。
波特指出，在选购健保方案时，应特别小心针对个人自营或小型企业投保的「mini-med」或「limited benefit」等方案，这类健保方案收取保费较低，承保额度也相对偏低，有些甚至不包括住院费用。他表示，新健保法（Health Law）将于2014年全面禁止保额上限，届时健保业者无法继续促销这类方案，「但目前仍属合法，健保业者有机会游说立法，争取维持保额上限的法令规定」。
对于近年来流行的「消费者导向健保」（consumer-driven health care），譬如高自付额健保方案，收取较低月费，但投保人看病时需自付较高额度。波特认为，收入较低的家庭不适合这类健保。
他举例说，一对夫妇育有五名子女，太太是老师，先生则为自雇者，他们购买的高自付额健保每月付858元保费，但自付额高达1万1000元，「他们几乎每次看病都得自掏腰包」。波特建议，消费者在考虑高自付额健保方案前，应考量是否有能力负担看病的自付额，否则最好选择保费较高而涵盖范围较广的健保方案。（范咏轩编译）
波特曾服务于Cigna与Humana等大型健保公司，目前为社会廉正中心（Center for Public Integrity）资深分析师，并着有描述健保黑暗面的「致命漩涡」（Deadly Spin）一书。波特指出，上班族若由雇主提供健保，应详读方案内容，了解健保方案补助哪些医疗项目，而自付额（co-pay）、自付保费（co-insurance）、抵减额（deductibles）与保费（premiums）又各为多少。波特表示，多数健保方案不支付如女性生产时期收入损失补助（maternity benefits）、器官移植手术（transplant coverage）与实验性治疗等医疗费用，却未在宣传中註明。
波特指出，在选购健保方案时，应特别小心针对个人自营或小型企业投保的「mini-med」或「limited benefit」等方案，这类健保方案收取保费较低，承保额度也相对偏低，有些甚至不包括住院费用。他表示，新健保法（Health Law）将于2014年全面禁止保额上限，届时健保业者无法继续促销这类方案，「但目前仍属合法，健保业者有机会游说立法，争取维持保额上限的法令规定」。
对于近年来流行的「消费者导向健保」（consumer-driven health care），譬如高自付额健保方案，收取较低月费，但投保人看病时需自付较高额度。波特认为，收入较低的家庭不适合这类健保。
他举例说，一对夫妇育有五名子女，太太是老师，先生则为自雇者，他们购买的高自付额健保每月付858元保费，但自付额高达1万1000元，「他们几乎每次看病都得自掏腰包」。波特建议，消费者在考虑高自付额健保方案前，应考量是否有能力负担看病的自付额，否则最好选择保费较高而涵盖范围较广的健保方案。（范咏轩编译）
